Health Insurance and Its Benefits

Health Insurance एक ऐसी बीमा होती है जो एक बीमाकृत व्यक्ति के चिकित्सा, शल्य चिकित्सा, पर्चे की दवा और सर्जिकल खर्चों को कवर करता है। यह बीमारी या चोट के कारण होने वाले खर्चों की प्रतिपूर्ति करता है या सीधे बीमित व्यक्ति के देखभाल प्रदाता को भुगतान करता है।

Health Insurance Policies कई प्रकार की होती हैं जैसे व्यक्तिगत स्वास्थ्य बीमा योजनाएं, परिवार स्वास्थ्य बीमा योजनाएं, वरिष्ठ नागरिक स्वास्थ्य बीमा योजना, वरिष्ठ नागरिक स्वास्थ्य बीमा योजना, समूह स्वास्थ्य बीमा योजना, व्यक्तिगत दुर्घटना बीमा  योजना, कोरोनावायरस स्वास्थ्य बीमा योजना, मातृत्व स्वास्थ्य बीमा योजना आदि

Health Insurance के लाभ

Health Insurance हमें अकस्मात चिकित्सा के खर्चों में मदद करता है। Health Insurance योजना न होने पर आपको अपनी पूरी बचत अकस्मात चिकित्सा में खर्च करना पड़ सकता है जिससे आपकी सारी बचत जल्दी से आपकी जेब से निकल सकती है । एक नियमित स्वास्थ्य जांच मे भी आपको अधिक ख़र्चे करने पड़ सकते हैं।  लेकिन अगर आपके पास Health Insurance Policy है तो आप अपने परिवार के लिए सर्वोत्तम उपचार उपलब्ध करवा सकते है और अपनी बचत को भी सुरक्षित रख सकते  हैं। Health Insurance Policies आपकी सहायता के लिए एक ऐसा परिदृश्य है जो आपके चिकित्सा खर्चों को कवर करता है ताकि आप लंबे और स्वस्थ जीवन जी सकें। Health Insurance Policies के कुछ प्रमुख लाभ इस प्रकार हैं:-

1. Cashless चिकित्सा उपचार

हो सकता है जब आपको आकस्मित चिकित्सा की जरुरत पड़े तो आपके पास बचत कम हो, ऐसे में Health Insurance की Cashless चिकित्सा उपचार आपके लिए बहुत मददगार साबित होगी और आप बीमा कंपनी के Network Hospitals में से किसी भी अस्पताल मे इलाज कराते हैं तो आप Cashless Claim सुविधा का लाभ उठा सकते हैं। इस सुविधा के अंतर्गत आपको  चिकित्सा के भुगतान किए बिना उपचार प्राप्त करने की अनुमति मिल जाती है। नेटवर्क अस्पताल आपकी  Health Insurance Policy की कॉपी और आपके चिकित्सा पर होने वाले खर्चो का विवरण Insurance Company को भेज कर उसका अप्रूवल लेती है जिससे आपके ऊपर आकस्मित चिकित्सा का भार नहीं पड़ता। किसी भी बीमा कंपनी के Network Hospitals की सूची उस कंपनी की वेबसाइट पर उपलब्ध होती है या आप अपने Financial Advisor से भी इसकी विस्तृत जानकारी ले सकते हैं।

2. Pre and Post का अस्पताल में  व्यय का कवरेज

लगभग सभी बीमा कपनियां  Pre and Post का अस्पताल में  व्यय का कवरेज देती हैं। यह आपकी Health Insurance Policy के चयन पर निर्भर करता है कि आपको Pre and Post का अस्पताल में व्यय कितने दिनों का मिलेगा । आपकी Health Insurance Policy के अनुसार आपको Pre and Post का अस्पताल में व्यय Insurance Company आपको  प्रदान करती है। इसका मतलब यह है कि अगर अस्पताल में भर्ती होने से पहले कोई मेडिकल बिल आता है तो उन्हें कवर किया जाएगा और यदि आपको अस्पताल में रहने के बाद घर पर चिकित्सा देखभाल की आवश्यकता होती है तो Company उसका भी भुगतान करेगी। आम तौर पर यह 30 Days to 60 Pre and 90 Days Post का होता है, लेकिन यह आपकी Health Insurance Policy के चयन पर पर निर्भर करता है। इस बात का ध्यान Health Policy लेते समय जरूर रखें।

3. Health Check up की सुविधा

यह सुविधा भी हमारे Health Insurance Policy के चयन पर निर्भर करता है। कुछ बीमा योजनाएं साल में एक बार सभी पालिसी धारकों को मेडिकल जांच यानि Health Check up की सुविधा प्रदान करती हैं तो कुछ बिमा कंपनियां सिर्फ Claim Free Year में ही Health Check Up की सुविधा देती हैं। आपको Health Insurance Policy के चयन करते समय इस बात ध्यान रखना चाहिए की आपकी Health Insurance Policy आपको नियमित Health Check Up (साल में काम से काम एक बार) की सुविधा प्रदान करे । 

4. एम्बुलेंस शुल्क

बिमा कंपनियां एक निश्चित राशि तक एम्बुलेंस शुल्क का कवरेज प्रदान करती हैं जो रोगी को उनके घर से अस्पताल तक ले जाने में मदद करता है जिससे परिवार के सदस्यों को परिवहन शुल्क का बोझ नहीं उठाना पड़ता है। इस तरह रोगी और परिवार केवल उपचार पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं और इन अनावश्यक शुल्क के बारे में भूल सकते हैं।

5. Pre Existing Disease

पहले से मौजूद बीमारियां ऐसी बीमारियां हैं जो पॉलिसी खरीदने से पहले पॉलिसीधारक के पास थीं। आमतौर पर 2-4 वर्ष के बाद बीमा योजनाएं पहले से मौजूद बीमारियों को कवर करना शुरू कर देती हैं। इनमें Diabetes, High Blood Pressure, Heart Disease, Hernia आदि शामिल हो सकते हैं। इन बीमारियों को बीमा  कंपनियां 2-4 वर्ष Waiting period के बाद ही कवर करती हैं  पर ये पूरी तरह आपकी Health Insurance Policy के चयन पर निर्भर करता है लेकिन इन बीमारियों का उल्लेख पालिसी लेते समय करना अनिवार्य है।

6. No Capping On Room Rent

कमरे का किराया आपके Health Insurance Policy की बीमित राशि पर निर्भर करता है। ज्यादातर देखा गया है कि कम बीमित राशि की Health Insurance Policies में ​​कुछ सेवाओं पर Capping होती हैं जिनमें से कमरे का किराए भी एक है जिस पर Capping होती है। Company आपको बीमित राशि तक ही अधिकतम कवरेज प्रदान करेगी। उदाहरण के लिए अगर आपकी Health Insurance Policy में कमरे के किराए पर 5000 रुपये की Capping है और आपके अस्पताल के कमरे का शुल्क 8000 रुपये है, तो बीमा आपको 5000 रुपये देगी और बाकी 3000 रुपये आपको  वहन करना पड़ेगा।

7. स्वास्थ्य बीमा योजनाओं में 80D के अंतर्गत कर लाभ

Health Insurance Policy के लिए आप जो प्रीमियम अदा करते हैं उसपर आपको आयकर अधिनियम की धारा 80D के तहत आयकर कर छूट मिलती है। यह राशि प्रीमियम और कुछ मानकों पर निर्भर करती हैं जो इस प्रकार है ।

स्वयं और परिवार  – रु २५०००  तक की छूट

माता-पिता + स्वयं और परिवार  – रु (२५००० + २५०००) = रु ५००००  तक की छूट

वरिष्ठ नागरिक माता-पिता + स्वयं और परिवार रु (३०००० + २५०००) = रु ५५०००  तक की छूट

स्वयं (वरिष्ठ नागरिक) और परिवार + वरिष्ठ नागरिक माता-पिता रु (३०००० + ३००००) = रु ६००००  तक की छूट

आयकर नियमो में समय समय पर बदलाव होते रहते इसलिये आप इसका लाभ उस बित्तीय वर्ष के आयकर कानून के अनुसार ले सकते है। 

सही हेल्थ इंसोरेंस पॉलिसी का चयन कैसे करें

बाजार में कई तरह के Health Insurance Policy उपलब्ध है। कुछ महत्वपूर्ण बिंदु जो हर व्यक्ति को Policy लेते समय ध्यान रखना चाहिए, इस प्रकार हैं  –

१. Online Premium की तुलना करें

२. सही कवरेज का चुनाव करें

३. Family Floater Health Insurance Policy को प्राथमिकता दें

४ . Health Policy आजीवन Renew हो सके इस बात का खास ख्याल रखें

५ . Room Rent पर कोई Capping नहीं होनी चाहिए

६ . Network Hospital कवरेज की एक विस्तृत श्रृंखला हो

७ . Claim Settlement Ratio सबसे अच्छा होना चाहिए

८ . कोई दावा नहीं होने की स्थिति में No Claim Bonus मिले

९.  Annual Health Check Up की सुविधा हो

Health Insurance Policy लेते समय जिन आवश्यक दस्तावेजो की आवश्यकता होती है वो इस प्रकार हैं – 

१ . Age Proof – Age Proof के लिए Aadhar Card, Pan Card, Birth Certificate, Driving License, Passport या मतदाता पहचान पत्र आदि में से कोई एक दस्तावेज प्रस्तुत कर सकते है ।

२ . Address Proof – अपने Address Proof के तौर पर Aadhar Card, Driving License, बिजली बिल, राशन कार्ड, टेलीफोन बिल, Passport में से किसी एक दस्तावेज को प्रस्तुत कर सकते है।

३ . Passport Size Photo

Health Insurance Claim करने के तरीके

आप अपनी Health Insurance Policy के तहत दो तरीकों से Claim कर सकते  हैं :-

१. Cashless Claim :-

यदि आप Cashless Claim पर दावा चाहते हैं तो आपको अपना उपचार बीमा कंपनी के Network Hospital में ही करना होगा। यदि आप को Cashless Claim पर उपचार कराना है तो Hospital मैं भर्ती होने से पहले ये सुनिश्चित कर लें की आप जिस Hospital में इलाज कराने जा रहें हैं वह Health Insurance Company के Network List  में है। Network Hospitals की सूची Company की website पर उपलब्ध होती है या आप अपने Insurance Advisor से इस  सूची को प्राप्त कर सकते हैं।  

२. Reimbursement Claim :-

यदि आप Reimbursement Claim के आधार पर दावा चाहते हैं तो आपको अपने इलाज मे हुए सम्पूर्ण खर्चों के बिलों की मूल प्रति Hospital से Discharge होने के तुरंत बाद Hospital के Discharge Summery अपने बैंक खातों के विवरण और अपनी आईडी प्रूफ के साथ Health Insurance Company में जमा करना होगा। Health Insurance Company आपके Documents की जाँच के बाद आपके द्वारा किये गए खर्चों को आपके दिए गए Bank Account में NEFT द्वारा जमा करा देगी। 

Reimbursement Claim के लिए आपको निम्नलिखित आवश्यक दस्तावेज जमा करने होंगे:

Hospital Discharge Summery

सम्पूर्ण भरा और हस्ताक्षर किया हुआ  Claim Form

Doctors परामर्श बिल

Hospital और Medical Stores के बिलों की मूल प्रति

मूल व्यय बिल यदि कोई अतिरिक्त खर्च हुआ हो

ID और Address Proof की कॉपी

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